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主页 > 资讯 > 理财 > 投资年年不顺 五种方法有效避免家庭理财失败

投资年年不顺 五种方法有效避免家庭理财失败

2018-05-15 17:23         [网贷东方]:www.wangdaidongfang.com

   说到家庭财富为何会流失,很多人做年终总结,似乎都能说出点原因,比如今年听从他人的建议购买了某只股票,结果不赚钱,甚至还亏了些;今年家庭消费多了些,买了些不该买的东西;今年借一笔钱给亲戚,3-5年估计都拿不回来,失去好几年的投资获益机会......

  往往很多人总是出现了问题后再去总结,去找问题。而找到问题了呢?又不去想办法立即解决掉,周而复始,复而周始,家庭财富仍在流失,甚至流失的更多。

  所以,一旦发现家庭财富流失的问题就应当下就解决,为时不晚。

  01 调整

  如果我们发现到了家庭财富流失的问题,那么第一件事先去对家庭财富规划进行调整,首先全面盘点家庭资产状况,然后再进行结构分析,风险分析等,在此基础上再进行全面规划和调整。家庭做财富规划时可以参考标准普尔家庭资产象限图:

标准普尔家庭资产象限图

  在对家庭财富进行调整时还需要考虑到家庭所处的阶段,不同的阶段财富规划的侧重点是不同的,比如家庭形成期,结余有限,理性消费,强制储蓄是重心;

  家庭成长期,责任重、压力大、收大于支、略有盈余,此时要注重购置保险,可为退休做准备,适当在配置激进型产品等等,整体调整后,再实时监督,一旦发现问题就再调整比例,也能起到避免财富流失。

  02 规避

  规避一些理财风险也是避免家庭财富的有效方法之一,目前家庭财富风险主要包括两方面,一是资产贬值风险;二是投资风险。

  资产贬值风险,比如钱现在存银行的话,资产贬值风险很大,银行一年期存款利率1.5%,两年期才2.5%左右,50万存银行2年2.5万元,如果这笔资金做其他投资,配置稳健型稳利精选投资计划等产品,一年利息就翻倍啦。所以,在当前的低利率时代,钱存银行已很难保证家庭财富的保值增值。

  其次是投资风险,规避此风险,还是需要自己懂才行,首先理财知识的了解,我们自身要不断地学习并掌握知识;其次要选择口碑好,信誉好的理财机构,帮你把好投资管,从源头上就规避了投资风险;再到理财产品的多方位选择,比较收益率,比较风险度等,最终选择适合家庭的那款产品进行投资,层层规避风险,家庭财富稳稳增值。

  03 投资

  刚在讲到规避方法时对投资也稍提到,“产品的多方位选择,比较收益率,比较风险度等,最终选择适合家庭的那款产品”。此段主要提出的资产配置比例的问题,参考比例如下:

  在配置理财产品上,可以考虑进行长短期合理搭配,同时对于风险承受能力较强的家庭,可以考虑加调高风险、收益稍高的理财产品的资金分配比例;

  对于成长期的家庭,可以考虑以配置稳健型的理财产品为主,比如上文提到的稳利精选投资计划是家庭稳健获利的不错的投资品。总之,投资品的选择要根据家庭的经济实力及承受能力综合判断选择,不可盲目跟风。

  04 分散

  分散投资,但并不是盲目求多。例如很多股民总是一次性购买了20只股票,总以为可以碰到一个赚的,而结果呢......

  投资过于分散,精力过于分散,某只股票一旦出现风险,没法及时获得信息而失去最佳的跳出机会,家庭财富必定会造成流失。

  所以,建议每个家庭在做选择投资品时不可盲目地分散投资,而要适当控制,不是多多益善,过于分散投向只会摊薄家庭财富的投资收益。

  并牢记分散投资的三点原则:一是,选择相对集中的投资方式;二是,尽量别碰过高收益的投资;第三,投资应量力而行,不可借钱投资。

  05 留后路

  留后路,主要想说的是关于留足家庭日常备用金;部分资金进行稳健投资;以及在投资过程中及时做好止损工作,这些在避免家庭财富流失方面也能起到一定的作用。

  家庭备用金,一般为家庭3-6个月的月开支,这部分资金可以保障家庭的日常生活资金的正常流动,还有效预防家庭可能出现的紧急情况。这部分资金可以存放在余额宝中,赚取高于银行存款的利息。

  另外,有一些资金主要进行稳健型投资,这部分资金主要求稳稳赚的收益,家庭保障增值资金,这部分资金投资可以选择银行稳健型理财产品,稳利精选投资计划等,可以有效平摊掉激进型投资带来的亏本。另外就是做到及时止损,不贪婪,就是赚钱。

  以上五种方法只是一个建议,但在执行时还是需要根据家庭实际情况进行操作,这样我们在一定程度上就能有效避免家庭财富流失。


温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!

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